Archivos del mes October, 2008
Publicado por carlos - 31/10/08 a las 12:10:38 am
Los contratos de los seguros de hogar son un poco complejos, lo que luego nos lleva a muchas sorpresas cuando reclamamos un siniestro y nos comunican que no tiene cobertura. Por eso, es fundamental tener muy claros los conceptos más habituales que encontramos en todos los contratos de estos seguros. Aquí hemos recogidos unas definiciones para facilitar la comprensión de los condicionados de los seguros de hogar.
Aseguradora
Es la entidad que presta el servicio de aseguramiento y que asume la obligación del pago de la indemnización cuando se produzca el siniestro asegurado.
Asegurado
Es la persona sobre la que recae el riesgo que se asegura (por ejemplo, el conductor del coche, propietario de una vivienda…). El tomador y el asegurado pueden ser, o no, la misma persona.
Contrato de seguro
Es aquél por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una cantidad de dinero y para el caso de que se produzca un hecho cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.
Tomador
Es la persona que contrata con la entidad aseguradora y paga la prima.
Beneficiario
En los seguros de vida, es la persona a quien corresponde recibir la indemnización en el caso de siniestro.
Agente de seguros
El agente de seguros es aquella persona física o jurídica vinculada con una compañía aseguradora que promueve y asesora la contratación del seguro.
El agente hace de intermediario entre la compañía y el tomador del seguro y, por lo tanto, cuando el consumidor le paga la prima es como si lo hubiera hecho a la misma compañía. Lo mismo sucede con respecto a las comunicaciones a la compañía mediante el agente: se debe entender que se realizan en el mismo momento en que se informa al agente de seguros.
Póliza Documento en el cual se recoge el contrato de seguros.
Corredor de seguros
El corredor de seguros es aquella persona física o jurídica que actúa de intermediario entre la aseguradora y el consumidor, pero que no tiene ninguna vinculación contractual con la compañía.
El corredor debe ofrecer un asesoramiento imparcial, puesto que trabaja con varias compañías, y debe informar al consumidor de la mejor oferta de acuerdo con los riesgos que quiere cubrir.
En el caso de los corredores, a diferencia de los agentes, los pagos que se les realizan no se entienden abonados a la compañía hasta que no entreguen el recibo.
Riesgo
Es la posibilidad de que efectivamente se produzca el daño asegurado; el riesgo a cubrir por la aseguradora debe estar concretado en la póliza.
Prima
Es la cantidad de dinero que periódicamente debe pagar la persona que contrata la póliza a la compañía aseguradora para la cobertura del riesgo. Básicamente, es el precio del contrato.
Siniestro
Es la producción del riesgo, del hecho que produce un daño, y que obliga a la compañía a indemnizar al beneficiario del contrato.
Indemnización
Cantidad de dinero que debe pagar la compañía aseguradora al beneficiario una vez que se produce el siniestro.
Franquicia
Es un importe pactado que siempre pagará el asegurado cuando se produzca un siniestro. La ventaja de la franquicia es que abarata la póliza; la desventaja es que el asegurado siempre debe pagar una parte del siniestro.
Condiciones generales
Cláusulas del contrato que han sido redactadas e impuestas por la aseguradora, y que son comunes a todas las pólizas del mismo tipo de seguro que celebra una determinada entidad aseguradora.
Condiciones particulares
Identifican el seguro. Son todos los datos de la compañía aseguradora, los datos del tomador, el concepto asegurado, el beneficiario y el asegurado, el riesgo, la cantidad asegurada, el importe de la prima, el vencimiento y la forma de pago y la duración del contrato.
Condiciones especiales
Menciones de carácter especial que pueden variar alguna cláusula general.
Continente
Es un concepto que se utiliza habitualmente en los seguros del hogar, y se refiere al valor del inmueble vacío, es decir, suelo, paredes y techo.
Contenido
Es el valor de todo aquello que se encuentra dentro de la vivienda: muebles, electrodomésticos, etc.
Infraseguro y sobreseguro
El primer concepto se refiere a cuando el valor real de los bienes asegurados es superior al declarado en la póliza. El sobreseguro es cuando el valor real de los bienes es inferior al asegurado. En caso de que la aseguradora tuviera que indemnizar alguna cantidad, lo hará de forma proporcional a como la prima cubra al bien.
Publicado por carlos - 30/10/08 a las 01:10:49 am
El precio de los seguros de hogar ha experimentado un incremento del 3,6% en el último año según el Instituto Nacional de Estadística (INE). Esto supone una subida sensiblemente inferior a la inflación. El frenazo de la actividad inmobiliaria y la crisis económica han reducido las expectativas de contratación de seguros para viviendas lo que ha permitido que el crecimiento del precio de estos seguros no haya sido mayor.
En cambio, el INE señala un mayor incremento en los servicios de conservación de las viviendas, un aumento del 4,9%, y también en los materiales de los servicios de conservación de las viviendas con una subida del 5,2%.
Publicado por carlos - 28/10/08 a las 12:10:05 am
Mutua de Propietarios se ha unido a la larga lista de aseguradoras que han lanzado un seguro especializado para las viviendas en alquiler. El Seguro de Alquiler Avalado de la Mutua tiene la característica especial de que complementa las coberturas que va a asumir la Generalitat de Cataluña para el aval a propietarios de pisos en casos de impagos de alquiler.
Una de las principales características de Seguro Alquiler Avalado que la Mutua de Propietarios es que cubre 7 meses de rentas impagadas adicionales a los 4 meses que cubre la Generalitat catalana. Además, la Mutua cubre también todo el proceso judicial de deshaucio el cual suele durar actualmente unos 8 meses. La asistencia jurídica es otra garantía básica que tiene esta póliza. Entre las garantías optativas destaca la posibilidad de contratar la cobertura de actos vandálicas en la vivienda alquilada.
Publicado por carlos - 27/10/08 a las 01:10:27 am
La compañía de seguros de Caja Laboral, LAGUN ARO, ha presentado su nuevo seguro de hogar con una serie de novedades distribuidas en cuatro modalidades distintas: óptima, exclusiva, arrendador e inquilino. Con estos módulos de contratación independiente la aseguradora vasca busca cubrir distintos perfiles de clientes y adaptarse a las necesidades de los asegurados.
La modalidad óptima cubre la vivienda habitual junto con garantías nuevas como la extensión de la Defensa Jurídica al consumidor, la diferenciación de la Responsabilidad Civil entre la de la vivienda y la del núcleo familiar y la ampliación de la cobertura básica al robo de joyas incrementando a su vez su capital.
La modalidad exclusiva es un paquete mejorado de la óptima donde se incrementan los importes cubiertos. Aquí la Defensa Jurídica se amplía a Otros Daños con una franquicia de 100 Euros.
Las otras modalidades son relacionadas con las viviendas en alquiler, modalidades que están siendo incluidas en numerosos seguros de hogar de las aseguradoras a tenor del aumento de los pisos en alquiler.
Publicado por carlos - 24/10/08 a las 12:10:01 pm
Durante el primer semestre del 2008 las reclamaciones formuladas por los asegurados a la Dirección General de Seguros (DGS) han aumentado un 30% respecto al mismo periodo del año anterior. Las reclamaciones de los seguros de hogar están relacionadas en su mayoría con el infraseguro y sobreseguro donde el perito de seguros de hogar detecta diferencias al tasar el continente y contenido asegurado.
Pero antes de acudir a reclamar a la DGS, el asegurado tiene la oportunidad y el derecho de presentar su reclamación a diversos profesionales de la aseguradora. En primer lugar el reparador y perito son los principales representantes del servicio y por lo tanto pueden resolver muchas reclamaciones, quejas e incidencias donde ellos estén directamente implicados. La forma de contactar con el perito y los reparadores es habitualmente a través del teléfono del servicio al cliente de la aseguradora. El siguiente escalón es reclamar al tramitador del siniestro, generalmente contactando por teléfono a través también del teléfono de atención al cliente de la aseguradora. Si ni el reparador, ni el perito ni el gestor tramitador del siniestro atienden en forma la reclamación el siguiente paso es dirigirse al Servicio de Atención del Asegurado de la compañía de seguros. Por ley cada aseguradora tiene que tener un servicio independiente para estudiar cada caso de forma individualizada. Este servicio contacta con el tramitador y le pide un informe sobre la reclamación, a partir del cual determina si es estima o desestima la reclamación presentada por el asegurado.
También puede ocurrir que una vez que se acude a la DGS, ésta desestime la reclamación presentada. En este caso las posibilidades es acudir a la vía judicial o a un arbitraje de consumo. Para poder acceder al arbitraje de consumo la aseguradora tiene que dar su conformidad, aunque generalmente cuando se llega a este extremo generalmente acaba la reclamación en los juzgados.
Es muy importante tener en cuenta la prescripción de los siniestros en los seguros de hogar. Los siniestros de la póliza de hogar pueden ser reclamados en un plazo máximo de dos años desde la ocurrencia de los mismos.
Publicado por carlos - 23/10/08 a las 12:10:37 pm
Cuando se realiza una obra en casa o en la comunidad de vecinos muchas veces nos olvidamos de la responsabilidad civil. Para las obras de reformas y mejoras en las comunidades de propietarios es necesaria la autorización del ayuntamiento, el cual exige a la constructora y empresa de reformas la contratación de un seguro de responsabilidad de civil. En el caso de hacer reformas y mejoras en la vivienda también es necesaria la contratación de un seguro de obra civil.
Los seguros de obra civil es un seguro de construcción para cubrir daños a terceros derivados de la actividad profesional. Lo habitual es que el tomador del seguro sea el constructor o subcontratista de la obra. Los riesgos de no contratación de la obra son muchos. Si el contratista que reforma nuestra vivienda causa daños a un vecino o a las instalaciones de la comunidad es el propio contratista el responsable, tenga contratado el seguro o no. Pero como siempre, con seguro es siempre más fácil.
Publicado por carlos - 22/10/08 a las 12:10:11 pm
La energía solar está más de moda que nunca. Los parques solares han crecido como hongos en España en los últimos años al calor de una legislación que subvenciona esta energía. De hecho muchos constructores se han refugiado de la crisis inmobiliaria en esta incipiente industria. Pero además de huertas solares cada vez son más viviendas unifamiliares que instalan paneles solares en sus tejados.
Ante el crecimiento de esta industria la mutua de seguros FIATC ha lanzado nuevos productos para asegurar las instalaciones de energía solar. Este seguro cubre tanto las instalaciones solares en huertas solares como en edificios. Los tomadores del seguro pueden ser tanto empresas instaladoras como personas físicas o jurídicas que las exploten. Por lo tanto el seguro cubre la Responsabilidad Civil del montaje de las instalaciones solares y también asegura las pérdidas por falta de solar.
Este seguro para instalaciones solares supone la entrada de FIATC seguros en el mercado de las energías renovables.
Publicado por carlos - 21/10/08 a las 12:10:13 pm
Entre las 50 ciudades europeas donde los ciudadanos sufren más robos figuran 15 ciudades españolas. Estas ciudades son por orden de más peligrosidad a menos: Barcelona, Málaga, Sevilla, Alicante, Valencia, Murcia, Madrid, Valladolid, Bilbao, Palma de Mallorca, Granada, Almería, Zaragoza, La Coruña y Las Palmas de Gran Canaria.
Las pólizas multirriesgo de hogar cubren la garantía de robo en sus condicionados. Concretamente los seguros de hogar cubren los robos de contenido en la vivienda, la reparación de desperfectos causados por robo, robos fuera de la vivienda. Lógicamente todo esto con unos límites específicos a cada circunstancia. También es importante que en los casos de hurto fuera de la vivienda las compañías de seguros de viviendas cubran el cambio de cerradura.
Es muy común que el asegurado no diferencie entre hurto y robo fuera de la vivienda lo que origina numerosas quejas y reclamaciones ya que la diferencia en la cobertura de uno y otro es abismal. Para simplificar un hurto es la extracción de dinero, joyas y objetos de valor sin que el asegurado se percate de ello. En un robo existe violencia y fuerza en la acción por lo que el asegurado es agredido y es totalmente consciente de la situación.
Publicado por carlos - 20/10/08 a las 12:10:02 pm
La evolución de los seguros de vivienda está volcada en la incorporación de nuevas garantías y en convertirse en un seguro de asistencia más que de protección de daños. Y Seguros Bilbao no se quiere quedar atrás por lo que ha incluido en su seguro de hogar la garantía de teleasistencia informática. Para ello ha seguido el ejemplo de otras compañías de seguros y ha llegado a un acuerdo con la empresa informática Actualize.
Esta nueva garantía permitirá a los asegurados de la póliza de multirriesgos de Seguros Bilbao tener de un servicio informático para solucionar cualquier incidencia que tengan en sus equipos informáticos. Este servicio es ofrecido por control remoto y es accesible desde un icono en el escritorio del PC. A modo de Messenger los asegurados se pueden comunicar con el técnico. Si el técnico no puede solucionarlo vía Messenger, entonces un equipo técnico se desplazará al domicilio para reparar y solucionar la avería informática.
La compañía de asistencia informática Actualize ofrece su servicio además de a Seguros Bilbao a las compañías Seguros Catalana Occidente, Seguros Santalucía y BBVA Seguros entre otros.
Publicado por carlos - 17/10/08 a las 12:10:05 am
La compañía de seguros del Grupo Caja Rural, RGA SEGUROS, ha presentando una gama de seguros multirriesgo totalmente renovada. Esta renovación se ha concretado en un incremento de las coberturas de los tres productos que componen su oferta de seguros multirriesgo. RGA SEGUROS ofrece tres modalidades de contratación denominadas Estándar, Total y Premium. A estas tres modalidades se añade una modalidad totalmente personalizable donde el cliente puede escoger entre distintas garantías. Actualmente la tendencia de los seguros es buscar personalizar las coberturas a las necesidades de los asegurados y poder ofrecer módulos contratables de forma independiente.
RGA SEGUROS también ha cambiado las operativas de contratación en las oficinas de las Cajas Rurales lo que añade una mejora a las nuevas coberturas de estos seguros. Para la comercialización de estos productos RGA SEGUROS ha apostado por una amplia campaña de marketing en las oficinas de las Cajas Rurales así como diversas acciones formativas para su red comercial. Los productos están disponibles desde finales del verano y RGA SEGUROS ha constatado un incremento del 16% en las ventas.
