Archivo del mes: diciembre, 2011
Escrito por johanna el 31 diciembre, 2011
Cuando tu familia enfrenta una situación de destrucción o daño a tu vivienda, lo último que deseas es enfrentarte a un proceso lento y complicado con tu compañía de seguro.
Para evitar contratiempos y recuperar tus pérdidas lo antes posible, sigue estos seis pasos al momento de presentar tu reclamo de seguro de casa.
1. Comunícate con tu compañía de seguros lo antes posible para proporcionar información sobre la magnitud de los daños que sufrió tu vivienda. Recuerda hacer todas las preguntas que tengas sobre cómo y cuándo recibirás el pago del seguro. También indica cómo pueden contactarte en caso de requerir información adicional.
2. Presenta un inventario de las pertenencias dañadas para comprobar tus pérdidas a la compañía de seguros. Este inventario tendrá que entregarse al ajustador de la compañía de seguros junto con copias de los recibos de las pertenencias incluidas en el listado. No te deshagas de las pertenencias dañadas hasta que el ajustador inspeccione tu casa. Si es posible, toma fotografías o video de los daños para agregarlos a tu inventario.
3. Conserva los recibos de todos tus gastos en caso de que seas desplazado de tu hogar temporalmente. Si tu casa es destruida por un desastre cubierto por tu póliza, la compañía de seguros generalmente, según las estipulaciones de tu póliza de seguro de casa, te reembolsará los gastos de hotel y alimentos que tengas mientras se llevan a cabo las reparaciones, siempre y cuando tengas forma de comprobarlos.
4. Realiza reparaciones temporales para prevenir daños adicionales. Es tu responsabilidad evitar que aumente el daño a tu vivienda por medio de reparaciones temporales, siempre y cuando sea seguro realizarlas. Recuerda conservar los recibos de todos tus gastos y no poner en riesgo tu seguridad o la de tu familia.
5. Completa los formularios del reclamo para iniciar el proceso. Una vez que tu compañía de seguros ha sido notificada sobre tu reclamo, te enviará los formularios dentro de un período de tiempo determinado (el período varía de un estado a otro). Completa y envía los formularios de reclamo llenados lo antes posible para evitar retrasos.
6. Investiga cómo y cuándo recibirás el pago de tu seguro. En algunas ocasiones el ajustador te entregará un cheque después de haber inspeccionado tu hogar. Este dinero es un anticipo para iniciar las reparaciones, pero no es necesariamente el monto total del pago. Generalmente recibirás cheques por separado para los diferentes aspectos del pago del seguro: reparaciones de la vivienda, reemplazo de pertenencias, reembolso de gastos temporales, etc.
Es importante mantener tu información organizada y a la mano en todo momento. Anota las fechas, el nombre y los datos de contacto de cada persona con la que hables durante todo el proceso de reclamo.
No olvides contactar a tu agente de seguros si tienes dudas o deseas conocer la situación actual de tu reclamo. Si proporcionas toda la información de manera oportuna, el pago de tu reclamo será tramitado en menos tiempo.
Escrito por johanna el 30 diciembre, 2011
4. ¿Ha cambiado de trabajo o ha experimentado un cambio significativo en su salario?
Si usted tenía seguro de vida o de discapacidad física a través de su anterior empleador y su nuevo empleador no le provee protección equivalente, usted puede reemplazar la cobertura perdida con una póliza individual.
En el caso de aumento de sueldo, pudiera adquirir compromisos financieros adicionales de los que dependerán sus sobrevivientes. Asegúrese de revisar su programa de seguro de vida para ver si es adecuado para mantener esos compromisos.
Si su salario decrece, usted deseará reducir sus gastos, entre ellos los del seguro de vida. Afortunadamente, las primas de seguro de vida en general se han abaratado, así que si busca información en varias aseguradoras podría pagar menos por su protección. Si usted tiene dos o más pólizas puede combinar los montos de los beneficios por muerte en una póliza para calificar por una tarifa más baja por obtener un monto de seguro particular (por ejemplo, en muchas compañías, $500.000 de seguro cuesta menos que una póliza de $450.000 debido al descuento por volumen, que en inglés se le identifica como un descuento por “milestone” o hito). Pero no deseche su seguro de vida existente hasta después de que tenga su nueva póliza lista.
5. ¿Ha realizado remodelaciones de importancia en su hogar?
Si le ha hecho grandes alteraciones a su vivienda, como un cuarto nuevo, ha cerrado el porche o ha expandido la cocina o un baño, corre el riesgo de estar sub-asegurado si no notifica de los cambios a su compañía de seguros.
No se olvide de las nuevas estructuras en el exterior de su casa. Si usted ha construido un gazebo, un nuevo cobertizo para sus herramientas o ha instalado una piscina o tina caliente, necesitará hablar con su agente de seguros.
Si como parte de la remodelación usted compra muebles, equipos de hacer ejercicios o electrónicos necesitará aumentar el monto del seguro sobre sus posesiones personales. Guarde los recibos y agregue cualquier ítem nuevo a su inventario del hogar.
Para crear un inventario de su hogar, pruebe el programa computarizado gratuito del I.I.I. en línea en: Know Your Stuff – Home Inventory.
6. ¿Ha decidido comprar una propiedad para ir de vacaciones o para retirarse?
Si usted está en la búsqueda de la casa de vacaciones de sus sueños o de una segunda vivienda donde se pueda retirar, cerciórese de hacer una investigación sobre la disponibilidad y costo del seguro de propietarios antes de que realice la compra. Las ventas de casas vacacionales en los Estados Unidos aumentó un 7,9% en 2009 comparado con 2008, una tasa mucho más rápida que la de las ventas de viviendas principales (7,1%) durante ese período de un año, según la Asociación Nacional de Corredores de Bienes Raíces (National Association of Realtors). La caída del valor de los inmuebles en todo el país es la razón citada para explicar este aumento del mercado de casas vacacionales.
A menudo, todos los factores que hacen que su casa de vacaciones parezca ideal, ya sea una propiedad frente al mar o un refugio de montaña, puede traer riesgos, que junto con el factor de que la casa va a estar vacía la mayoría del tiempo, puede hacerla muy costosa y difícil de asegurar.
En el caso de que ya haya comprado una casa vacacional, no escatime en el seguro. El riesgo de robo o desastre es tan probable, o hasta más, en una segunda propiedad que en su residencia principal.
Si su nueva propiedad está cerca del agua, cerciórese de preguntar acerca de un seguro de inundación. Los daños a su casa o pertenencias como consecuencia de una inundación NO están cubiertos bajo las pólizas estándares de propietarios. El seguro de inundación está disponible a través del National Flood Insurance Program (NFIP) así como de algunas aseguradoras privadas, y generalmente se vende por medio de muchos agentes y corredores privados. Pregunte a su agente o representante si su casa podría estar en riesgo de inundación. Tambien puede colocar su dirección en la página Web del NFIP para ver cuál es su nivel de riesgo. Algunos seguros de propietarios ofrecen cobertura de inundación por encima de la cobertura que otorga la póliza de NFIP.
7. ¿Ha adquirido algún objeto de valor, como joyas, equipos electrónicos, obras de arte o antigüedades?
Una póliza de seguros estándar ofrece solamente una cobertura limitada para estos objetos costosos. Si usted ha realizado compras o recibido obsequios que exceden esos límites, debería considerar una póliza suplementaria con un “anexo” (floater), una póliza separada que provee seguro adicional para sus objetos de valor y los cubre por peligros que no están incluidos en su póliza, como por ejemplo, la pérdida accidental. Antes de comprar un floater, los objetos cubiertos deben ser evaluados por un profesional. Guarde los recibos y agréguelos a su inventario del hogar.
8. ¿Ha firmado un contrato de alquiler de una casa o de un apartamento?
Si usted está alquilando una casa, el propietario es responsable por asegurar la estructura de la edificación, pero no por asegurar sus posesiones –eso depende de usted. Si quiere estar cubierto contra pérdidas debido a robo o catástrofes como fuego, rayos eléctricos o daño por fuertes vientos, considere adquirir este tipo de seguro. Al igual que el seguro de propietarios, el de inquilinos incluye responsabilidad civil, que cubre su responsabilidad hacia otras personas que sufran alguna lesión en su casa o en otro lugar, causado por usted, y paga por los costos de defensa legal si usted es llevado a corte.
Sin importar que sea usted un dueño o inquilino, tendrá las siguientes opciones cuando asegure sus posesiones:
§ Cobertura de Valor Actual (Actual Cash Value) le paga por reemplazar su casa o posesiones menos una deducción por la depreciación acumulada.
§ Cobertura de Costo de Reemplazo (Replacement Cost) paga el costo de reconstruir/reparar su casa o reemplazar sus posesiones sin deducción por la depreciación.
Considere con mucho cuidado acerca de cuál sería su posición financiera en las secuelas de un desastre, y asegúrese de tener el tipo de póliza que sea la correcta para usted.
9. ¿Se ha unido a un carpool o viaja en grupos?
Si usted es un conductor frecuente de carpool, es decir, hace viajes en grupo para ir al trabajo o llevando a los niños a la escuela y otras actividades, su seguro de responsabilidad podría reflejar un aumento en el riesgo, debido a que lleva más pasajeros en su automóvil. Revise con su agente o representante para estar seguro de que tiene la cobertura adecuada.
10. ¿Se ha retirado?
Si usted viajaba en su auto cada día para ir al trabajo, durante su retiro las millas de su auto seguramente bajarán en picada. De ser así, infórmelo a la aseguradora de su auto ya que podría bajar el costo de sus primas significativamente. Además, los conductores de entre 50 a 55 años, bien pudieran obtener algún descuento, dependiendo de la compañía de seguro.
Escrito por johanna el 29 diciembre, 2011
1. ¿Se ha casado o divorciado?
Si se ha casado, podría calificar por un descuento en su seguro de auto. Los matrimonios podrían bien incorporar dos autos en la relación y dos compañías de seguro, así que tómese su tiempo para revisar su cobertura actual y ver cuál compañía le ofrece la mejor combinación de precio y servicio.
Si está unificando dos hogares, necesitará poner al día su seguro de propietarios. Y debería considerar aumentar su seguro para incluir aquellos objetos de valor que haya recibido como obsequio de boda, y joyas, como los aros de compromiso y de matrimonio.
Después de casarse, también es importante revisar sus necesidades de seguro de vida. Si uno de los cónyuges no trabaja, éste es dependiente de los ingresos de la persona que si trabaja, por lo que lo prudente es revisar no solo la cobertura de seguros de vida sino también la de seguros de discapacidad física. Aún cuando ambos cónyuges trabajan, las decisiones financieras de la familia están basadas en ambos ingresos, por lo que la pérdida de estos por enfermedad o fallecimiento de uno de ellos resulta a menudo devastador y mucho peor sin el seguro de vida adecuado.
Si se divorcia, probablemente ya no estará compartiendo un auto y se podría mudar a otra residencia. En este caso, debe informar a su aseguradora y hacer los arreglos para obtener pólizas separadas de auto y de propietarios.
2. ¿Ha tenido un nuevo hijo?
Si recientemente su familia cuenta con un nuevo hijo (por nacimiento o adopción), es importante que revise su protección de seguro de vida así como el seguro de discapacidad para trabajar.
Así que si está planificando que su seguro de vida cubra los gastos de sus sobrevivientes luego de su muerte, deberá considerar también los gastos que implican la crianza y educación de ese nuevo miembro de la familia, el nuevo hijo, requiriendo más seguro de vida para que todos estén seguros. Si usted planea ahorrar para la educación superior de su hijo, un seguro de vida puede ayudarlo a que ese plan se lleve a cabo. No se olvide de actualizar la designación de los beneficiarios de su seguro de vida para incluir a su nuevo hijo.
3. ¿Su hijo adolescente obtuvo su licencia de conducir?
Generalmente es más económico agregar a sus hijos adolescentes a la póliza familiar a que ellos compren una propia por separado. Si ellos manejarán su propio auto, considere asegurarlos con su compañía, de esa forma podrá obtener un descuento de póliza múltiple. Y escojan el auto con cuidado –el tipo de auto que una persona joven maneje puede afectar dramáticamente el precio del seguro. Usted, junto a sus hijos, podrá escoger un auto que sea fácil de manejar y que ofrezca protección en caso de un choque.
Además, motive a sus hijos a que obtengan buenas calificaciones y a que tomen un curso de aprendizaje para conducir. La mayoría de las compañías le darán descuentos por obtener al menos una “B” de promedio en la escuela y por tomar cursos reconocidos de manejo.
Si sus hijos adolescentes se mudan al menos a 100 millas de distancia de su casa –digamos que se mudan a la universidad –usted puede obtener un descuento por el tiempo que no estén manejando el auto. Esto, por supuesto, asumiendo que ellos han dejado el auto en casa.
Escrito por johanna el 28 diciembre, 2011
Un seguro del hogar es aquella modalidad del contrato de seguro que tiene por objeto cubrir los daños que se produzcan en una vivienda y/o su contenido y se deriven de cualquier imprevisto, cubriendo todo tipo de riesgos de índole muy diversa.
A la hora de contratar un seguro de hogar conviene tener en cuenta una serie de cosas que aquí te contamos. En general, cuanto menos segura sea la vivienda, mayor sea esta, más antigua la construcción y mayor su valor y el de los bienes asegurados en su interior(contenido), mayor la prima a pagar.
1.-Busca un seguro que te permita asegurar la vivienda o su mobiliario sueltos o todo junto, en función de tu relación con la misma.
Los seguros de hogar distinguen entre el continente (la vivienda en sí) y el contenido (los bienes que integran el hogar: electrodomésticos, equipos electrónicos, joyas, etc.) y te deberían permitir asegurar lo que realmente quieras asegurar.
Así que busca un seguro que te permita asegurar continente, contenido o ambos juntos, según tus necesidades (por ejemplo, puedes ser un propietario de una vivienda alquilada a un tercero, y estar, por tanto, sólo interesado en asegurar el continente, ya que el contenido no es tuyo, o puedes ser el arrendatario y sólo querer asegurar el mobiliario).
2.-Ten en cuenta que un seguro de hogar puede cubrir, prácticamente, todo tipo de daños, así que selecciona los que realmente te interesen si no quieres pagar una prima de caballo:
Daños a la vivienda por incendio o explosión o por fenómenos atmosféricos extremos (inundaciones, pedrisco, lluvias, etc.),
Daños por robo (enseres, joyas, objetos de valor, etc.) o intento de robo (destrozos en puertas, ventanas, rejas, etc.
Daños estéticos a la vivienda y a sus puertas, cristales, ventanas, sanitarios, mamparas de baño, encimeras, etc.
La responsabilidad civil de la vivienda (por desprendimientos, roturas de tuberías, etc.) yla de sus moradores (dentro de la vivienda o desde ella hacia fuera, por ejemplo, una maceta que cae a la calle causando daños), etc.
Daños a equipos electrónicos (incluidos ordenadores personales) y electrodomésticos.
Una serie de servicios relacionados: reparaciones de urgencia, reclamación de daños, etc.
3.-Lo primero que la aseguradora tendrá en cuenta a la hora de calcular tu prima (tarificarte) serátu identidad y el año de construcción de tu vivienda, su código postal de emplazamiento, el uso que se haga de la misma (residencia frente a actividad profesional) y si la misma está habitada o no.
En zonas en las que haya mucha siniestralidad (por ejemplo, urbanizaciones con muchos robos), la aseguradora podrá cobrarte una prima mayor que en aquellos lugares tranquilos. Si la actividad en el interior de la vivienda es profesional, se puede negar a asegurar (riesgo excluido).
4.-Asegúrate de que conoces los riesgos excluidos que te pueda imponer la aseguradora.
Esta te obligará a aceptar una serie de riesgos excluidos (supuestos en los que se podrá negar a asegurarte, incluyendo si se han dado varios partes anteriormente o se falsea la verdad).
Entre los riesgos excluidos más comunes destacan:
Viviendas aisladas de otras viviendas en urbanizaciones;
Viviendas vacías la mayor parte del año;
Viviendas en construcción o reconstrucción o inventariadas con aluminosis u otros defectos de estructura graves;
Viviendas prefabricadas de madera o caravanas;
Viviendas ocupadas por desempleados y/o estudiantes o por más de una familia o inquilinos múltiples;
Viviendas alquiladas menos de un año o informalmente;
Para ello, el usuario tiene que hacer una declaración de que su vivienda no se encuentra en ninguno de los supuestos de exclusión y asumir las consecuencias de mentir o dar información incompleta o inexacta en caso de dar parte por un siniestro.
5.-Las aseguradoras tendrán en cuenta si en la vivienda se han hecho recientemente reformas en tuberías y sistema eléctrico (enchufes, cuadro de fusibles, cableado, etc.).
Cuanto más recientes estas dos instalaciones menos prima se pagará, ya que menos probables serán los problemas más habituales de las viviendas (fugas de agua e incendios).
6.-El tipo de vivienda, su emplazamiento en el bloque de viviendas en caso de ser piso y el uso que se haga de ella inciden en el coste de la prima.
No es lo mismo un piso intermedio del centro de la ciudad que un chalet en una urbanización usado en vacaciones sólo. Por su parte los áticos suelen dar más partes por estas más expuestos a las inclemencias y los bajos por las posibilidades de accidentes, si dan al exterior.
7.-La superficie construida, las calidades de los materiales empleados y las medidas de seguridad de la vivienda determinan también el coste de la prima.
Las empresas aseguradoras determinan fácilmente las calidades de la vivienda en función de la disponibilidad o no de aire acondicionado (y en caso de haberlo, si es individual o colectivo), de si dispone o no de calefacción (mayor o menor propensión a averías e inundaciones) o si hay gas butano en bombonas (casos de explosiones).
En cuanto a las medidas de seguridad, las aseguradoras querrán saber si existen ventanas con rejas, puerta blindada o acorazada, si se dispone de una alarma (con sus detectores en las diferentes piezas de la casa), y en caso afirmativo, si ésta está conectada con la policía o un servicio privado de vigilancia.
8.-Ten en cuenta que las aseguradoras te podrán imponer un periodo de carencia, es decir, un plazo hasta el cual la póliza no será efectiva, y durante el cual no cubrirán los daños que se puedan producir.
9.-Si contratas online, probablemente te ahorres algo de dinero en la prima, ya que las aseguradoras bonifican este tipo de contratación directa con descuentos.
Si contratas online a través de un comparador de seguros de hogar ten en cuenta que se trata de un producto que por ser tan amplio en las coberturas, es difícil poder comparar entre las distintas aseguradoras.
En este caso es aconsejable primero tener claro qué queremos cubrir con el seguro para luego tomarse la molestia de solicitar un presupuesto en dos o tres aseguradoras de nuestra confianza.
10.-Si tienes que dar un parte por un siniestro, hazlo cuanto antes, ya que si te demoras mucho tiempo la aseguradora podría negarse a cubrir los daños, aunque estuvieras asegurados.
Escrito por johanna el 27 diciembre, 2011
Según un estudio de Mapfre el 66% de sus clientes gastan una media anual de 180€, eso quiere decir que más de la mitad de sus clientes han contratado un seguro del hogar con un precio aproximado de 180€ anuales, pero ¿qué ofrecen los seguros por este coste?
Hemos realizado comparativas de precios entre distintos seguros tomando como ejemplo dos modelos de viviendas:
A) Ático situado en una ciudad, de 100 metros cuadrados y de propiedad, año de construcción 1990, con hipoteca, sin ningún sistema de alarmas, ni seguro contratado en otra compañía.
Siguiendo con el ejemplo de Mapfre que es quien ha realizado el estudio te ofrece estos precios según las características que hemos indicado con anterioridad:
- Hogar Esencia 232,08€
- Hogar Familiar 286,49€
- Hogar Total 351,13€
- Hogar Platino 517,31€
Compara los precios con otras aseguradoras:
- Catalana Optima 213,50€
- Generali Master 247,04€
Y el ganador es:
- Pelayo Classic por 162,81€
B) Piso intermedio, en un centro urbano, de 70 metros cuadrados, de propiedad, año de construcción 1990, con hipoteca, sin ningún sistema de alarmas, vigilancia, ni seguro contratado en otras aseguradoras:
- Mapfre Hogar Esencial 186,19
- Hogar Familiar 236,814
- Hogar Total 288,94
- Hogar Platino 424,43
Compara los precios con otras aseguradoras:
- Pelayo Clássic 128€; Hogar Complex 154; Especial familias jóvenes 166€
- Generali Seguros 138€
- Caser Seguros 204€
Está claro que con esta comparativa podemos sacar conclusiones muy interesantes, como que si tienes un piso más pequeño pagas menos, y que las cuotas de 180€ anuales o menos son para los seguros básicos en los que las coberturas están limitadas. Desde aquí recomendamos estos seguros de hogar para las segundas viviendas o viviendas alquiladas, pero no para las que son de propiedad y de residencia habitual.
En esta comparativa Pelayo seguros puede ofrecerte una cobertura mayor con relación a la calidad precio, no obstante esto solo son cuotas orientativas, ya que si tienes un ático y no quieres pagar más de 180€ anuales, puedes jugar con las cifras de continente y contenido, con el mínimo establecido, pero sin realizar un infraseguro, en esto te pueden ayudar los mediadores de cada una de las aseguradoras.
Nuestro consejo desde web seguros para hogar, es que además de buscar un precio asequible también realices comparación de coberturas, ya que a aveces por una pequeña diferencia en el precio puedes obtener muchas más ventajas, y tal vez te valga la pena pagar una cuota de 200€ en lugar de 150€. Busca información en nuestra página sobre los servicios que te puede ofrecer los distintos seguros para ayudar a decidirte.
