[Incluye rankings de grupos Vida y No Vida] VIDACAIXA fue la aseguradora que más primas de Vida captó el pasado año (más de 5.000 millones de euros), representando el 17,45% del total de ingresos del ramo, según la clasificación de ICEA. MAPFRE, SANTANDER SEGUROS, ZURICH y AVIVA figuran, por este orden, en los siguientes puestos del ranking.

Estos cinco primeros grupos coparon el pasado año más de la mitad de las primas del ramo, sumando una cuota de mercado conjunta del 51,47%. El porcentaje de concentración del negocio entre los diez primeros grupos del ranking se eleva a algo más de tres cuartas partes del total de ingresos del ramo (77,46%).

VIDACAIXA, LÍDER POR PROVISIONES DE VIDA

VIDACAIXA lidera también la clasificación de grupos por provisiones técnicas de Vida, en este caso con una cuota de mercado del 16%. Solo los cinco primeros grupos de la clasificación suman casi la mitad de todo el ahorro gestionado por el seguro de Vida. En el caso de los diez primeros grupos, la cuota de mercado conjunta alcanza prácticamente el 73% del total de provisiones.

EN NO VIDA, LA CONCENTRACIÓN ENTRE LOS DIEZ PRIMEROS GRUPOS QUEDA EN EL 63%

En comparación a la concentración en Vida, en el negocio de No Vida la cuota de mercado conjunta de los diez primeros grupos sólo llega al 63,2%. La lista de estos mayores grupos la encabeza MAPFRE, por delante de GRUPO MUTUA MADRILEÑA (alcanza el segundo puesto tras la incorporación de SEGURCAIXA ADESLAS), GRUPO AXA, ALLIANZ y GRUPO CATALANA OCCIDENTE).

Los préstamos hipotecarios se han convertido en un dolor de cabeza para las familias españolas en los últimos tiempos. La contracción de la economía nacional, y la mundial también, han desparramado sobre el mundo de las finanzas y de la vida diaria una serie de inconvenientes que parecían superados hace tiempo.

Hoy la sociedad española que estaba inmersa en un espectro de prosperidad, con una economía en expansión, una banca fuerte, la construcción edificando ciudades donde antes no existía nada y un fuerte consumo de bienes y servicios, sufre en carne propia como el castillo de naipes, sucumbe ante un soplo de turbulencia. Sin embargo, hoy existen tres escenarios para aquellas familias que se han embarcado en una hipoteca.

En el año 2010, también había cuantiosos préstamos con diferenciales medios del 0,5%. Hoy quedan pocos por debajo de un diferencial del 1%. Numerosas entidades, además, solicitan diferenciales de hasta el 3%.

La definición al aumento de las hipotecas está en las dificultades que tienen los bancos españoles en estos momentos. La fuerte suntuosidad al ladrillo pasa factura.

Son numerosas personas las cuales han dejado de pagar sus correspondidas cuotas y han pasado a clasificarse en la lista de morosos. Por eso, ahora alertan más los criterios antes de dar una hipoteca a un particular. A esto se acoplan los nuevos requisitos de capital que impone la Comisión Europea.

A partir del año 2012, todos los bancos deben detallar con un capital mínimo disponible para cubrir contingencias del 9%, una tasa que hoy pocas alcanzan. Por este motivo, conseguir recursos es prioritario.

Los bancos y las cajas están más centrados e inclinados en atraer recursos mediante depósitos, pagarés o bonos, que en prestar dinero. Reforzar su capacidad y liquidación es fundamental. Más que dar préstamos, aunque este es el negocio más rentable para un banco.

Por estas promociones, las hipotecas suben sus tipos de interés sin descanso. Aunque el Euríbor baja y los tipos de interés oficiales también, este tipo de préstamos para financiar vivienda no son más baratos, ya que las entidades incrementan los diferenciales que aplican sobre el índice.

Esto simboliza que cualquier ciudadano debe saber que hoy los préstamosmás utilizados para financiar vivienda son los vinculados al Euríbor, un índice que muestra el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero.

Es un indicador variable, que cada entidad revisa en las hipotecas que concede con carácter semestral o anual, a su elección. Además del índice, para calcular el tipo de interés final que deba pagar cada particular, cada banco aplica un diferencial sobre este, que se calcula en puntos. Cuanto más bajo sea, más barata será la hipoteca.

Al presente, la media del mercado es sumar un diferencial del 1,5% sobre el Euríbor.
A finales de octubre, el Euríbor se ubicaba en el 2,1%. A esta cantidad hay que sumar el diferencial que cada banco aplica para conocer el tipo de interés de partida que cobrará en la hipoteca. Un diferencial del 1% implicará pagar un interés del 3,1%. Si es del 1,5%, el tipo de interés de partida sería del 3,6%.

SERVICOVER ASSISTANCE Y FOTOCASA han CREADO LOS PRODUCTOS “INMUEBLE CERTIFICADO” Y “REGISTRO DE LA PROPIEDAD”
Servicover correduría de seguros, línea del Grupo Ribé Salat especializada en crear productos de afinidad para colectivos y marcas, lanza junto a fotocasa.es y en colaboración con Europ Assistance, el producto “inmueble certificado” y “registro de la propiedad”.

Esto se trata de una garantía de calidad, una de las principales barreras para una persona interesada en comprar o alquilar un inmueble, es el miedo a que la vivienda no esté en perfecto estado ya sea por humedades, calderas…etc.).

Por esto, dicho servicio certifica viviendas con el sello de calidad durante seis meses. Técnicos del Grupo Europ Assistance son los responsables de visitar los inmuebles, peritar y realizar los informes sobre su estado.

Asimismo el anuncio del inmueble en fotocasa.es transmitirá total confianza a sus clientes para que vender o alquilar sea mucho más rápido y fácil.

Con este servicio, también creado en colaboración con Europ Assistance, los vendedores de inmuebles a través de fotocasa.es, podrán demostrar al comprador que su piso está sobre seguro libre de cargas o también por ejemplo manifestar que no tiene limitación de venta, abriendo así cualquier duda que influya en la decisión del comprador.

Igualmente el cliente no debe ocuparse de ningún trámite y en menos de diez días se beneficiará de este servicio que facilitará aún más la compra o el alquiler de la propiedad.

No solo hay que tener en cuenta en que estado esta la propiedad sino asimismo los requisitos que pide el banco mediante el cual adquirimos la vivienda, Cerca del 80% de las entidades bancarias requieren en la actualidad contratar uno o varios seguros para suscribir una hipoteca o un crédito al consumo pero, además, otra práctica de moda es obligar al cliente a vincularse con varios productos bancarios y con la domiciliación de más de un recibo.

En la Ley Hipotecaria tampoco figura en ningún lugar que esto tenga que ser un requisito obligatorio. De hecho, tras la entrada en vigor del Real Decreto de 1946 las hipotecas permitidas por las entidades no exigían los requisitos actuales, como la domiciliación de nómina, recibos, suscripción de tarjetas y de un sinfín de productos.

Estas solicitudes han comenzado a requerirse hace unos años, con el impacto inmobiliario y el consiguiente ímpetu hipotecario, que ha llevado a las entidades a aumentar sus volúmenes de concesión de préstamos hasta en un 25% anual.

En la actualidad, la vinculación enorme se ha convertido en una práctica habitual. En el mercado hay casos que requieren suscribir un plan de pensiones y aportar, como mínimo, 300 euros anuales, contratar tarjetas de crédito y gastar con ellas al menos 1.000 euros anuales, domiciliar la nómina, varios recibos y un seguro de hogar y de vida.
Se trata de “evasivas financieras” con las que la entidad se asegura casi de por vida unos gustosos ingresos, que conseguirá mediante el pago de los intereses de la hipoteca, de la tarjeta y de las numerosas comisiones asociadas al plan de pensiones, entre otros aspectos.

El consumidor debe saber que, en cualquier caso, el cliente no debe ser manejable y acceder sin más a firmar un compromiso desmedido. Todas las entidades están abiertas a la negociación, aspecto que no hay que perder de vista, ni mucho menos, cuando se suscribe un préstamo.

Advertir con buscar otra entidad o presentar otra oferta vinculante puede servir para deshacerse de algunas de las exigencias “extrañas” al préstamo que pueden complicar su pago y “ligar” a un cliente de forma poco apetecible con el banco.

Ya son muy escasos los que dudan en planearse al acontecimiento decomprar un piso e independizarse, ya que esto es hoy una tarea complicada, ya que las hipotecas económicas consideran haberse terminado.

Los préstamos para suministrar vivienda más económicos están referenciados al Euríbor, más un 1% adicional.

A los conflictos para encontrar una vivienda acorde a las características y el precio que se desea pagar, se acoplan las enormes trabas que ponen losbancos para conseguir la financiación necesaria.

De manera extendida, todas las entidades españolas han embrutecido los criterios para conceder hipotecas y, de esta forma, por si fuera poco, las han exaltado.

Mientras que hace un año se podían obtener hipotecas referenciadas al Euríbor más 0,35 puntos, en los principales casos, ahora las más económicas están sujetadas al mencionado índice más un 1% adicional.

Una muestra estampada en cifras es si el año pasado se podían contratarhipotecas a intereses del 1,6% de entrada, en la actualidad los préstamos más competidores aplican un interés de entrada del 3%. Como es habitual, los más accesibles están en Internet, aunque siempre conviene leer con mucha atención sus normas.

Al mismo momento que cuando se instruye la búsqueda del piso se persigue el mercado para conocer qué viviendas disponibles hay y cuáles se ajustan a las necesidades del particular, cuando se desea conseguir financiación es inexcusable hacer una búsqueda comparativa por losbancos y cajas para localizar las mejores ofertas.

Las discrepancias de las condiciones de unas y otras son muy extensas. Hay que tener claro, sin embargo, que lo más económico no será siempre lo más beneficioso. Cuando se busca una hipoteca, igualmente del tipo de interés, hay que atender a otros conceptos como la cantidad que se necesitar financiar (entre el 80% y el 100%, como máximo), las insuficiencias (periodos en los que solo se pagan intereses y no capital), plazo de amortización (algunos préstamos se asignan para periodos de hasta 40 años) y las comisiones aplicadas.

Si se busca la hipoteca más económica, habrá que renunciar, entre otras cosas, a tener financiación por el 100%.
En estos tiempos, los préstamos con tipos más ajustados solo confieren financiación por el 80% del valor de tasación del inmueble o el precio de compra (la cantidad más baja de las dos).

Las hipotecas más económicas, también, no presentan periodos de escasez, es decir, solicitan pagar capital e intereses desde el primer o segundo mes.
Lo positivo es que la perspectiva hipotecaria ha dado un giro importante en el último año y medio. Unánime se han aumentado los problemas para los bancos, se han encarecido las hipotecas.

COMPARADORES DE SEGUROS DE HOGAR

Listado de los principales comparadores de seguros para casas donde podrá comparar precios y características y elegir el seguro de hogar que mejor se adapte a sus necesidades:

SEGUROS HOGAR RASTREATOR (COMPARADOR)

En rastreator puedes comparar el precio del seguro de su hogar rápidamente en múltiples compañías .

SEGUROS HOGAR ACIERTO (COMPARADOR)

En Acierto podrás comparar precios de seguros para casas en más de 20 compañías distintas.

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En Segurazos podrá comparar precios atendiendo al tipo de vivienda y coberturas entre distintas compañías aseguradoras que ofrecen seguros para el hogar

SEGUROS HOGAR CLICK SEGUROS (COMPARADOR)

En Click Seguros también puedes calcular el precio del seguro de hogar atendiendo a sus necesidades.

SEGUROS HOGAR SEGURCONECT (COMPARADOR)

En SegurConect, rellenando un formulario

SEGUROS HOGAR TUPOLIZA (COMPARADOR)

En Tupoliza podrás comparar el precio del seguro para casa en distintas compañías rellenando un formulario

SEGUROS HOGAR EXPERTO SEGUROS (COMPARADOR)

En Experto Seguros podrás comparar precios de seguros de casas, pisos y viviendas de las principales compañías

SEGUROS HOGAR SEGURVIVIENDA (COMPARADOR)

En Segur Vivienda también puedes consultar online el precio del seguro de tu apartamento, piso o vivienda unifamiliar online .

SEGUROS HOGAR ALLIANZ

Para saber el precio del seguro de hogar allianz debemos rellanar un formulario

SEGUROS HOGAR CASER

Seguros de hogar Caser dispone de diferentes opciones para asegurar tu hogar , con toda la información podrás calcular el seguro de hogar en Caser. Caser hogar dispone de un calculador online para obtener el presupuesto del seguro de hogar que sea más interesante para tí

SEGUROS HOGAR MUTUA MADRILEÑA

En Mutua Madrileña Seguros no permiten calcular el presupuesto del seguro del hogaronline en unos minutos seleccionando las coberturas .

SEGUROS HOGAR PELAYO

En Pelayo Seguros no permiten calcular el precio del seguro del hogar online en unos minutos .

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SEGUROS HOGAR CATALANA OCCIDENTE

En Catalana Occidente nos permiten calcular online el precio del seguro de hogaratendiendo a nuestras necesidades.

SEGUROS HOGAR GENERALI

En Generali podremos consultar precios rellenando un formulario y recibiremos el presupuesto por correo electrónico.

SEGUROS HOGAR AXA

En Axa todavía no permiten solicitar precio online, aunque tienen previsto implementarlo en breve, no obstante, rellenando un sencillo formulario recibiremos a través de email el precio de nuestra solicitud.

SEGUROS HOGAR GENESIS

En Genesis Hogar nos ofrecen la posibilidad de calcular el precio de nuestro seguroonline atendiendo a las coberturas solicitadas.

SEGUROS HOGAR LINEA DIRECTA

En Linea Directa Hogar nos ofrecen la posibilidad de calcular el precio de nuestroseguro online atendiendo a las coberturas solicitadas, además, ofrecen un descuento del 50% si se solicita a través de Internet

SEGUROS HOGAR MAPFRE

En MAPFRE seguros hogar nos ofrecen la posibilidad de calcular el precio de nuestroseguro online entre las modalidades disponibles.

SEGUROS HOGAR REALE

En Reale Seguros Hogar nos permiten calcular el precio online en tan solo unos minutos.

TIPOS DE SEGUROS PARA EL HOGAR

Para contratar el mejor seguro del hogar debes tener en cuenta lo siguiente y comparar con diferentes compañias de seguros: La mayoría de las Compañías de Seguros ofrecen los seguros para casas con diferentes tipos de coberturas, cuando vayamos a contratar un seguro para nuestra casa nos aseguraremos que como mínimo tiene las siguientes coberturas:

¿Qué seguros de hogar existen?

1. Cobertura por daños materiales en el hogar :

Deberá cubrir los desperfectos causados por el agua, cristales rotos, aparatos sanitarios.

Los daños por incendio, explosión o causados por fenómenos atmosféricos.

La detección y reparación de averías debido a fugas de agua de las tuberias.

2. Cobertura para robo y hurto en el hogar:

Cubre los daños producidos por el robo o su intento, tanto en el interior de la vivienda como en el exterior de la misma.

Cambio de cerraduras y llaves de la casa, gastos sanitarios por lesiones si se produjeran durante el robo, inhabitabilidad de la vivienda, gastos de reobtención de documentos sustraidos, etc.

3.Cobertura para daños estéticos en el hogar:

Gastos por reparación y reposición estética de los bienes que estén asegurados.

4. Cobertura para garantías complementarias en el hogar :

Pérdida de alimentos refrigerados por fallo eléctrico.

Atraco en via pública, robo de joyas, efectos personales.

Cambio de cerraduras de la vivienda.

5.Cobertura de responsabilidad civil en el hogar :

Cubre posibles indemnizaciones, fianzas y costes jurídicos.

Daños a terceros.

6 .Cobertura para asistencia en el hogar:

Servicios urgentes de reparación.

Asistencia a la familia a accidente sucedido en la vivienda.

Reparaciones del hogar, reformas y otros servicios.

Servicio informativo sobre animales.

Asistencia Informática en el hogar.

6 .Cobertura para defensa Jurídica en los seguros de hogar

Reclamación por daños, defensa penal, reclamaciones por temas laborales, procedimientos en caso de deceso, etc

Ya hace tiempo que Caja Inmaculada se encuentra promocionando su Préstamo Bonificado Reforma Vivienda, un producto de financiación que se encuentra incluido dentro del programa Tu Casa Naranja de CAI.

Se trata de una financiación que posee la intención de facilitar la realización de reformas en el hogar con importantes bonificaciones, ya que la entidad propone un sistema de descuentos en el tipo de interés que dependerán del grado de vinculación que se tenga con la entidad.

En este sentido, resaltamos este último punto dado que Caja Inmaculada (CAI) garantiza otorgar un trato preferencial en el aspecto de los intereses, es decir que mientras más productos se contraten (cuentas corrientes, seguros o cualquier otro crédito), mayor será el reacomodamiento de las tasas a favor del cliente.

Así, las condiciones financieras del Préstamo Bonificado Reforma Vivienda son las siguientes:

Dinero disponible: hasta el 80% del valor de tasación del inmueble.
Plazo de devolución: hasta 10 años (120 meses).
Comisión de apertura: 1,75%
Tipo de interés: Mixto.
Método de amortización: primeros dos años mediante cuotas mensuales constantes, a partir del tercer año comienzan las revisiones.

En cuanto al tipo de interés, si bien ahora la entidad no informa cual es el tipo aplicado actualmente, hasta hace unos meses se encontraba publicado en la página web y estaba compuesto de la siguiente forma:

Tipo Fijo: 6,95% durante los dos primeros años
Tipo Variable: Euribor + 3,60, para el resto del periodo, con la posibilidad de obtener una bonificación de hasta un 0,30%.

Tenga en cuanta que la bonificación máxima es de 0,30%, y los productos vinculados a la bonificación son los siguientes:

• Nómina, Autónomos, Desempleo, Pensión o similar (obligatorio, con un mínimo de 600 euros al mes).
• Recibos Domiciliados.
• Seguro de Protección de Pagos (100% del riesgo).
• Seguros de Vida Riesgo (50% del riesgo).
• Tenencia de tarjeta de crédito o debito.
• Tener un determinado saldo en la cuenta vinculada al préstamo.
• Ser usuario de CAI Directo/CAI OnLine, con un minimo de 12 operaciones al año incluido cajeros.
• Ser usuario del buzón de correspondencia electrónica.

Como todas las financiaciones que ofrece esta caja, la concesión está supeditada a un previo análisis de la situación del posible beneficiario. Se observa como una posibilidad tentadora en cuanto al interés y la forma de cancelación, aunque no es para omitir el ítem que propone la adquisición de otros productos, que implica evaluar en detalle su conveniencia.