Impago de hipoteca de la vivienda

Idealista. com ha publicado una guía muy sencilla e ilustrativa que explica cuáles son las consecuencias de un impago de hipoteca de vivienda.

En el caso de que usted se encuentre muy complicado financieramente y no pueda hacer frente al pago de la cuota de la hipoteca, le recomendamos comunicar a la entidad financiadora el problema antes del vencimiento, plantear la situación y solicitar su colaboración para arribar a una solución común.

Al banco le conviene cobrar, aunque sea más lento, antes que tener un cliente moroso. Alternativas de solución son refinanciar la hipoteca, alargar el plazo o dar un periodo de carencia (en el que sólo pagarás los intereses del préstamo), para disminuir el monto de la cuota mensual.

Si usted no abona la cuota de la hipoteca, se iniciará un proceso como el que sigue:

1. Primero el banco cerciorará que no haya ocurrido un error o descuido de alguna de las partes. En el caso de que abone la cuota más intereses devengados por los días de retraso terminará el proceso
2. Si se acumula una deuda de entre 2 y 5 meses de impago el banco realizará todas las gestiones posibles para que el deudor cancele la deuda, si éste no lo hace, entonces hará una propuesta de refinanciación.
3. Si no se llega a ningún acuerdo y se siguen acumulando impagos, alrededor del 6º mes, el banco iniciará un proceso judicial de ejecución de la hipoteca, o sea de remate de la propiedad puesta en garantía.
4. Luego de 1 año, el juzgado fija una fecha para la subasta de la vivienda. Hasta casi la fecha de la subasta aún se puede pagar lo adeudado (más intereses). La subasta implica el desalojo de su hogar.
5. La subasta se ofrece por el monto base del capital más intereses y gastos del juicio. Si la propiedad no se vende en la primera subasta, se efectuará otra incluso sin base.
6. Del valor de venta de la propiedad, el banco descontará todos sus cargos, y le dará al deudor el monto sobrante. En el caso de que el monto de venta no cubra lo adeudado: el banco se queda con lo conseguido y por el resto el juez determinará cómo saldar el resto de la deuda. Puede ser que embarguen otros bienes del deudor, o le reclamen la cancelación de la deuda a los garantes (si es que se presentaron al momento de contratar la hipoteca).

Caixa Galicia lanza paquete de protección para desempleados

Caixa Galicia lanzó un paquete de medidas para ayudar a clientes en desempleo y a los que tienen dificultades para pagar las cuotas de la hipoteca y también de su alquiler

Se trata de un salario mensual de 600 euros por un período máximo de 14 meses. Es un dinero que la caja pagará a los clientes que tengan domiciliada su nómina o un seguro social. Se trata de una «protección» ante el desempleo.

Los interesados deberán suscribir un seguro con la caja que está bonificado el primer año; luego se pagan 180 euros cada 12 meses. Es la única carga.

El seguro también cubrirá casos de incapacidad o una baja.

Además de este producto, Caixa Galicia ha lanzado un seguro de protección que cubre el pago de cuotas mensuales y otro 15% adicional de la factura para otros abonos. El seguro garantiza hasta 36 cuotas (12 consecutivas). Esta medida está pensada especialmente para clientes de fuera de Galicia, explican desde la entidad, pues la Xunta ya oferta una cobertura similar.

Finalmente, como incentivo al alquiler, se ofrece un préstamo a tipo cero al inquilino por el importe de un año de renta, y el propietario -que además puede contratar un seguro de desperfectos recibe un anticipo, lo que reduce sus suspicacias.

Fuente: www.lavozdegalicia.es

La crisis financiera está desatando un aumento de las cláusulas abusivas y de las primas de los seguros

“La crisis financiera está desatando un aumento de las cláusulas abusivas y de las primas de los seguros, en un intento de las compañías de sortear las dificultades del entorno”, según denunció hoy el vicepresidente de la Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas (Adicae), Fernando Herrero.

Herrero concretó que la asociación ha detectado un abuso con seguros de impago relacionados con las hipotecas que se practica sobre todo a la población inmigrante, ya que se les hace un seguro de protección de pagos eludiendo el requisito de que cuenten con un contrato indefinido.

También expresó que la compañía Santa Lucía ha incrementado las primas de algunas pólizas, como la de decesos, de forma unilateral y sin consultar a los asegurados, al tiempo que se registra una tendencia al alza de las primas en todo el sector a medida que se reduce progresivamente la renta disponible de las familias.

Explicó, que la repercusión de la crisis los seguros se debe a que están muy relacionados con la banca, de hecho, tres cuartas partes de los hipotecarios tienen contratado en la actualidad un seguro no obligatorio “impuesto” por su entidad para la concesión de dicho préstamo sobre la vivienda.

Según cálculos de la asociación, el coste medio anual del seguro vinculado a la hipoteca se eleva en la actualidad a 413 euros, pero puede alcanzar los 1.800 euros anuales en algunos casos. De media, una familia paga más de 1.000 euros al año en concepto de seguros, el 10% de su renta disponible.

Seguros para garantizar préstamos e hipotecas de empleados a tiempo indefinido

El Consello de la Xunta destinará 10 millones de euros a un programa con el que subvencionará la totalidad de la prima a los trabajadores gallegos con contrato indefinido que formalicen un préstamo para la adquisición de su vivienda habitual o un turismo nuevo o que reformen su vivienda con criterios de ahorro energético y sostenibilidad.

El seguro de pagos protegidos cubrirá 12 cuotas consecutivas o alternas de los préstamos. El importe máximo por cuota será de 1.600 euros en el caso de las hipotecas y de 1.000 euros en el de otros préstamos. No cubrirá situaciones de desempleo que se produzcan en los dos primeros meses desde su contratación y deben pasar más de seis meses entre dos siniestros por desempleo, según la información facilitada por la Xunta. La duración máxima de esta cobertura será de 22 meses y el importe de la subvención será del 100% de las primas de seguros contratados con un importe máximo de 3.000 euros por cada beneficiario.

Para los turismos nuevos, el importe máximo del préstamo garantizado será de 30.000 euros. La financiación deberá destinarse a la compra del vehículo en un concesionario gallego y el precio no podrá superar los 30.000 euros.

El importe máximo del préstamo garantizado para la reforma de la vivienda habitual será también de 30.000 euros. Esa cantidad deberá dedicarse a reformas orientadas al ahorro energético y a la sostenibilidad.

En cuanto a los préstamos hipotecarios, el importe máximo garantizado por el seguro será de 170.000 euros, cantidad que deberá dedicarse a la compra de una vivienda habitual en Galicia cuyo coste no supere los 200.000 euros.

Vía: elpais.com